Para calcular o valor da Cobertura básica de um seguro residencial, devemos entender que este valor tem a finalidade de reconstrução do imóvel em caso de incêndio, explosão ou queda de aeronave.
É preciso distinguir dois valores:

– O custo de reconstrução do imóvel;
– O valor de venda.

Embora esses dois aspectos possam parecer semelhantes, eles são diferentes.

O equívoco comum é acreditar que o seguro do imóvel leva em consideração a valorização imobiliária, o que não é verdade.

O valor do seguro do imóvel é baseado no custo de reconstrução, ou seja, o valor necessário para reconstruir completamente o imóvel em caso de acidente.

Portanto, ao calcular o seguro, é preciso excluir o valor que o imóvel teria no mercado devido à sua localização.

A valorização imobiliária não afeta o custo do seguro de um imóvel.

Um exemplo é apresentado para ilustrar esse conceito: se for necessário reconstruir o imóvel por R$ 600 mil, mas o valor imobiliário do mesmo pode chegar a R$ 900 mil, a seguradora considerará apenas o valor de R$ 600 mil para a indenização, que é o valor para compra de material de construção civil para a reconstrução do imóvel em caso de sinistro.

Os R$ 300 mil de diferença correspondem ao custo da valorização do terreno e não devem ser incluídos no cálculo do seguro de imóvel.